比特币诞生后，五花八门的金融创新屡见不鲜，庞氏骗局、通证经济、去中心理论等，都在朝着背离传统金融的方向越走越远。
货币的演变机制是充满突变特点的非线性过程，布雷顿森林体系从建立到瓦解，比特币作为先导的数字货币群从风靡到冷静。纵观历史，次贷危机、比特币、天秤币成为重新观察金融史的全新高低，也成为检验金融理论和政策的试金石。
梳理下来，数字货币的潮水在此前共涌上过两回。
第一波，比特币开启了数字货币的新时代，其去中心的治理设计确实表现出顽强的生命力，但因为极高的波动性、不可预测的交易、治理不透明等原因，导致它们无法作为可靠的货币工具却大比例地被用于投机。
第二波，由大型科技公司的涉足开始爆发的加密资产稳定币，具有相对法定稳定的价值，但存在过于理想、缺乏理论指引等问题，对反洗钱、反恐怖主义融资、数据隐私、消费者保护等工作提出了挑战，也为公平竞争、现有货币传导机制和金融稳定性带来了一定冲击。
它们的确曾为数字经济持续发热献策，但均不能成为决定未来货币格局的决定性力量。
您的AML / CTF风险意识培训计划
您的风险意识培训计划必须是一个书面计划，该计划应显示如何向员工提供有关以下方面的指导：
您在澳大利亚反洗钱/反恐怖融资法下的义务
不遵守AML / CTF法规的后果
您的企业或组织可能面临的洗钱（ML）或恐怖主义融资（TF）类型以及此风险的后果
您如何履行义务，包括识别，管理和减轻这种风险的过程和程序。
计划后勤
您的书面计划必须详细说明您如何根据洗钱/恐怖主义融资风险级别为员工运行培训计划。它还可能包括：
哪些员工需要培训，例如新员工，正在晋升或调动的员工，高级经理，顾问和新董事
培训打算达到的目标。
谁需要培训
您应该给员工定期进行AML / CTF风险意识培训。您可能还希望考虑为参与向客户提供指定服务的董事会成员，高级经理，董事和顾问提供AML / CTF风险意识培训。
培训的内容和频率将取决于人们在组织中的角色以及您的企业或组织可能面临的ML / TF风险。
培训类型
您为员工提供的培训类型是您的决定，取决于洗钱/恐怖主义融资风险，但您应在计划中指定详细信息。选项包括：
在线培训课程
由教练进行内部或外部培训
在职培训，特别是如果风险是特定角色所特有的
对担任新职务或新职位的新员工和现有员工的入门培训
通过电子邮件，通知或公告定期与员工交流有关ML / TF风险系统，控制措施和程序的任何更改或更新。
数字货币兑换提供商
数字货币兑换提供商是交换以下内容的个人，企业或组织：
数字货币货币（澳大利亚或外币）
货币数字货币（澳大利亚或外国货币）
作为经营数字货币兑换业务的一部分。
数字货币兑换提供商必须在AUSTRAC注册。
如果您是数字货币兑换服务提供商，则必须先在AUSTRAC注册，然后才能提供数字货币兑换服务。未经注册在澳大利亚提供数字货币兑换服务是违法的。
