一、香港为什么要拒绝给部分客户 除开CRS的因素不看,这类金融机构也是公司,它的最终目的都是盈利,开立账户是有成本的,会产生维护费用、管理费用。而在CRS的大背景下,迫使金融机构对既往账户进行重新清查,严格完成尽职调查,一旦违规被发现,其罚金数额往往非常巨大。因此,对于一些不能产生盈利,且违规风险大的账户,便采取关闭措施。
1、资料未准备齐全。这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全成功率极低,不少客户因为未能提供有效文件,令申请时间拖长,甚至失败,并在留下不成功记录。
2、公司名称有敏感词汇。公司注册时没有排除类似"信托、集团、中华、环球"等敏感字眼,让审核难以通过,一般这种情况就会要求提供相关的资料审核。
3、不信任。跟客户经理沟通过程中让产生了怀疑,比如询问的用途,从事的行业,资金来源等,模糊的回答会导致对人的信任产生怀疑,最终导致不予。
4、问题回答不完善。香港有在进行"客户尽职审查"时,要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件,令过程变得冗长困难。
二、哪种账户容易被关闭
1、 长期不活跃或不活动状态 我们以香港汇丰为例,如果客户的账户过去3个月的平均结余数低于5万港币,则会产生100港币的月费;如果账户在1年内都没有活动,则会产生250港币的不动服务费。由此来看,这笔开支还是比较大的。
2、 公司无商业实质 在时,建议客户要携带足够的商业文件,以向说明公司的实力及业务往来。商业文件有以下几类可供参考:
a) 在其他地区,或者已有的香港公司注册存续文件;
b) 近期与客户的销售合同及、采购合同及、运输单据;
c) 公司网站、卡片(如有);
d) 现有公司月结单等等(如有)。
3、 从事行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照
4、 客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或是受制裁的国家
三、如何避免开不了户,或是被要求关闭账户
1、 保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于要求的结余数;
2、可以出示或者保留公司的商业文件。